家計相談ができるFPおすすめ3選！失敗しないための準備も解説

家計を見直したいけれど、何から手を付けるべきかわからないときに頼れるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。

保険や資産形成、住宅ローン、教育費、老後資金など、お金の悩みは多岐にわたりますが、FPに相談することで自分に合った改善策を見つけやすくなります。

日本FP協会が調査したアンケートでは、FP相談経験者の約6割が「現在の生活に満足している」と回答し、相談未経験者と比べて満足度が大きく上回る結果になっています。

引用：日本FP協会「FP との相談経験は、資産形成をはじめ生活や行動にも良い変化をもたらすことが明らかに」

この記事では、家計相談に強いFPサービスを厳選して紹介し、「どの会社に相談すべきか」を分かりやすく解説します。

初めてFPに相談する方でも安心して選べるよう、無料・有料の違いや相談の流れもまとめているので参考にしてください。

家計相談を受け付けているFPのおすすめ

ここでは、家計相談を受け付けているFPのおすすめ3選をご紹介します。

1. 株式会社リガーレ
2. ライトオブライフ
3. ウェルビーイング・コンサルティング・オフィス
4. HAPPY LIFEPLAN
5. FPオフィス縁（えん）

株式会社リガーレ

仙台のファイナンシャル・プランナー事務所「リガーレ」は家計管理・保険見直し・資産運用・住宅ローン・教育資金・老後資金など、暮らしとお金の悩みを総合的にサポートする独立系FPサービスです。

取り扱い商品に縛られない中立的な立場でアドバイスを行うため、特定商品の販売を目的とした一般的な無料相談とは異なり、利用者にとって最適なプランニングが可能です。

またFPは「人生のお金のパートナー」として、ライフイベントに伴う不安に寄り添い、家計状況・資産・保険・収入・支出を詳細に分析し、将来の夢を実現するためのライフプランの設計などもおこなっています。

たとえば家計の現状把握からキャッシュフロー表の作成、教育資金・住宅資金・老後資金の準備、退職後の生活設計まで幅広く対応しています。

適切なタイミングで家計見直しを行い、無駄な支出を減らし、貯蓄目標の達成をサポートしてくれるのでひとりで悩む心配はありません。

結婚・出産・進学・転職・起業・老後の不安など、生活にまつわるお金の悩みがある方に最適な相談先といえます。

リガーレでは初回相談60分無料で気軽に相談できるため、気軽に問い合わせてみてください。

ライトオブライフ

株式会社ライトオブライフは、関西エリアを中心にライフプラン・家計見直し・資産形成など幅広いお金の悩みに対応する個人向けのファイナンシャルプランナー事務所です。

ファイナンシャルプランナー（FP）には、銀行系、証券会社系、保険会社系、金融機関の代理店・IFAなど、様々な立場の方がいます。世の中の大半のFPが、保険・株式・投信等の金融商品販売からの利益を得ているFPであることはご存じでしょうか？

「無料相談FP」というのをあちこちで見かけるのは、顧客から見えない所で商品販売の手数料やマージンを得ているからこそ実現できるのです。

金融商品から利益を得ているFPは、セールスやノルマ達成が第一目的となっていることから、本来の相談・プランニングの部分はなおざりになり、手数料の高い商品やその人に合わない不要な商品を販売してしまうことも少なくないと言われます。

一方、独立系FPであるライトオブライフのFPは、相談料という形で直接クライアントから報酬を得る「フィーオンリー型」を採用しています。

有料ではありますが、しっかりお客様の悩みをお聴きし、ご本人・ご家族の状況、人生における夢や目標もお聴きして、ライフプランに落とし込み、自由で中立的な立場から最適な解決策を提案することができます。

代表的サービスである「ライフプラン総合相談」（50,000円）は面談2回・生涯の資金計画（ライフプラン）作成・出張料がセットになった人気コースとなっており、結婚・出産・住宅購入・子育て・転職・退職・老後・相続など人生の節目に必要な資金を整理し現実的なプランとアドバイスを提供します。さらにライフプランの実行支援やアフターフォローも継続して提供できます。

ほかにも、投資スタート支援・保険見直し・住宅ローン・教育資金・離婚前相談・独身者相談・FIRE相談など個別テーマを相談したい方にも柔軟に対応しており、初心者に難しい金融機関選びや口座開設手続きまで専門家が寄り添いサポートするサービスもあります。

相談は原則として自宅への訪問面談で行われますが、希望があれば別の場所での面談、オンライン面談も可能です。申し込みから面談までの流れも明確で利用しやすい体制が整っています。

ウェルビーイング・コンサルティング・オフィス

ウェルビーイング・コンサルティング・オフィスは「50代からのお金と仕事の相談サービス」として、老後資金・働き方・相続など、大人世代が抱えやすい不安を専門家が丁寧にサポートします。

初回45分の無料カウンセリングでは、「老後資金は足りる？」「希望年齢で退職しても大丈夫？」「NISAやiDeCoをどう始める？」「資産運用は何から？」といった悩みに中立的な立場でアドバイス。

退職金・保険金などのまとまったお金の使い方、家計の見直し、金融機関から提案された商品の妥当性チェックなどにも対応しています。

相談はオフィス・訪問・オンライン（Zoom等）に対応し、まず個人情報の扱いと「売り込み行為をしない」旨を明確に説明します。

防音・換気設備の整った相談室で、安心して悩みを話せる環境が整っています。

また、親の認知症による預金凍結リスクや相続の準備、財産の引き継ぎ方法、相続税対策など“今さら聞きにくいこと”にも丁寧に対応。

50代からの人生後半に向け、お金・仕事・相続の不安を解消したい方はぜひ一度相談してみてください。

HAPPY LIFEPLAN

宇都宮にあるHAPPY LIFEPLANでは、暮らしとお金に関する幅広い相談に対応しています。

個別相談は初回30分無料で、経験豊富なFPがライフプラン・家計・保障・相続・住宅ローン・資産運用まで全般的な相談に対して丁寧にサポートします。

たとえば相続に関しては司法書士である娘と連携して対応しており、必要な準備や注意点をわかりやすく説明します。

資産運用ではNISA・iDeCoの始め方やリスク管理を基礎から解説し、初心者でも安心してスタートできる環境を整えています。

また、住宅ローンでは長期返済を見据えた無理のない資金計画を提案し、将来の不測の事態にも備えられるプランを作成します。

結婚・出産・転職・離婚・老後など、ライフステージの変化に応じた人生設計もサポートし、必要に応じて各種専門家と連携して問題解決します。

教育資金や老後資金づくり、家計の見直し、親の介護・認知症、相続・贈与、不動産投資、終活、家族信託まで、お金に関するあらゆる悩みに専門的に対応します。

さらにHAPPY LIFEPLANでは心と体とお金の健康バランスを軸に相談やセミナーを行っているのでぜひ参加してみてください。

FPオフィス縁（えん）

FPオフィス縁は、人生とお金の不安をトータルに解決へ導く“生涯のパートナー”として、多くの相談者から信頼を寄せられているファイナンシャルプランナー事務所です。

FPは家計、保険、年金、資産運用、相続、介護など幅広い分野を横断的に理解しているため、複雑に絡み合うお金の問題を全体から俯瞰し、最適なプランニングが可能です。

「自分でできる手続きか」「専門家が必要か」「希望を叶えるための最適な選択は何か」などを整理し、依頼者の人生に寄り添った提案を行います。

さらに同事務所は、弁護士・税理士・司法書士など各士業と連携した“チーム体制”が強みです。

相談から解決まで一貫性のあるサポートを受けられるため、安心して任せられます。

たとえば終活相談では、財産整理やエンディングの準備を丁寧にサポートし、家族の負担を軽減、50代以降の相談では退職後の生活設計、年金の最適な受け取り方、資産運用、節税対策など将来の不安を解消します。

また「家族の見守りサービス」では、高齢者等終身サポート事業者として高齢の親の自律をサポートし、生活の様子を写真付きで報告するサービスも行っており遠方に住む家族も安心できると好評です。

家計相談をFPに依頼するときの無料・有料の違い

家計相談を検討する際、無料と有料のFPサービスでは得られる内容やサポート範囲が大きく異なります。

無料相談の多くは、保険会社・金融機関・不動産会社などが提供しており、主な目的は自社商品の提案につなげることです。

無料でも相談自体は丁寧に行われますが、提案内容が特定の商品に寄りやすい点は理解しておく必要があります。

一方、有料相談はFP個人や独立系事務所が提供するケースが多く、商品販売を前提としないため、家計全体を中立的に分析してもらえるのが特徴です。

費用はかかりますが、家計改善の根本的な課題を知りたい場合や商品に依存しない提案を求める場合は、有料相談の方が満足度が高くなる傾向があります。

ここでは、無料FP相談と有料FP相談の違いと、有料相談の費用相場について具体的に解説します。

• ・無料FP相談と有料FP相談の違い
• ・有料FP相談に依頼するときの費用相場

無料FP相談と有料FP相談の違い

項目	無料FP相談	有料FP相談
費用	無料​	相談料発生 （1時間5,000〜20,000円程度）​
目的	商品提案を含むトータルサポート。​	純粋な相談・アドバイス中心。​
向いている人	保険・投資購入検討中の人​	相談のみ・意見重視で相談してたい人

無料で受けられる家計相談は、主に保険会社や金融機関、提携サービスが提供しているケースが多く、相談自体の費用はかからないのが特徴です。

ただし、相談の中心が保険見直しや金融商品の提案につながりやすい点は理解しておきたいところです。

一方、有料FP相談は特定の商品販売を前提としない中立的な立場で家計全体を分析し、長期的な資産形成や支出最適化まで踏み込んだアドバイスが受けられます。

無料と比較すると情報の深度が高く、相談者の目的に合わせた具体的な改善策が提示されやすい点が大きな違いと言えます。

有料FP相談に依頼するときの費用相場

有料FP相談の費用相場は、一般的に1時間あたり5,000円〜20,000円ほどが多く、内容の専門性やFPの経験値によって幅があります。

単発相談の場合は1回あたりの料金設定がされていることもあり、家計管理・保険分析・資産形成などテーマ別に料金が変動するケースも少なくありません。

また、年間サポート型のプランを提供している事務所では10万円前後の費用がかかることもあり、家計の伴走支援やライフプランの定期見直しを受けたい人に向いています。

費用だけで判断せず、相談の目的や必要なサポート範囲と照らし合わせて選ぶことが重要です。

家計相談をFPに依頼するときに失敗しないポイント

家計相談をFPに依頼するときは、事前準備と担当者選びの精度が結果を大きく左右します。

最も重要なのは、家計相談をする前に、何を解決したいのかを明確にしておくことが重要です。

また、収入・支出・貯蓄額・加入保険など、家計に関する基本データを整理しておくことも忘れずに行いましょう。

より詳細な金融資産などの情報があることで、FPも具体的なアドバイスが可能になります。

相談内容が明確になるため、診断の精度が高まり、具体的な改善策を受け取りやすくなります。

• ・相談したい内容を決めておく
• ・家計相談に必要な書類を準備しておく

相談したい内容を決めておく

家計相談をFPへ依頼する際は、まず「何を解決したいのか」を明確にしておくことが重要です。

漠然とした状態で相談すると、話が広がり過ぎてしまい、最終的に何を改善すべきかが曖昧になりやすくなります。

たとえば、毎月の支出を見直したいのか、将来の教育費を準備したいのか、住宅ローンの返済計画を整理したいのかなど、テーマを1〜2つに絞ると相談内容が深まりやすくなります。

また、目的が明確だと、FPが適切な分析方法やシミュレーションができるので、具体的なアドバイスが可能です。

限られた時間を最大限に活かすためにも、事前に自分の悩みや改善したい点を洗い出し、優先順位をつけておきましょう。

家計相談に必要な書類を準備しておく

家計相談では、手元にある情報の正確さがFPの提案内容を大きく左右します。

そのため、相談前に「収入がわかる資料」「支出の内訳」「貯蓄や保険の契約内容」など、家計の現状を把握できる書類を揃えておくことが非常に重要です。

具体的には、以下のような書類を準備しておきましょう。

• ・給与明細
• ・年間の源泉徴収票
• ・家計簿データ
• ・銀行口座の残高
• ・保険証券
• ・住宅ローンの返済予定表

これらを準備しておくことで、FPが現状を正確に分析しやすくなり、より実現性の高いアドバイスや改善計画を提示できます。

必要書類が欠けていても相談自体は可能ですが、あらかじめ整理しておくことで、より正確で最適なアドバイスが可能になります。

家計相談をFPに相談するときの流れ

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、現状把握から将来設計までを段階的に進めることで、家計の課題を整理しやすくなります。

一般的な流れは「申し込み → 準備 → ヒアリング → 分析 → プラン提示 → 実行支援」という6ステップで進行します。（参考：日本FP協会「FP相談の流れ」）

特に初回相談では、ライフプランの方向性やお金に関する悩みの優先度を明確にし、必要な情報を正確に伝えることが重要です。

ここでは、具体的なステップごとに、家計相談をFPに相談するときの流れについて確認していきましょう。

ステップ①FPに相談の申し込み

FP相談の最初のステップは、面談の申し込みです。

相談の目的がはっきりしていない状態でも問題はなく、まずは「家計見直し」「保険の整理」「教育費の不安」「老後資金の確認」など、気になる点を伝えることがスタートになります。

多くのFP事務所や相談窓口では、対面・オンラインの両方に対応しているため、相談しやすい方法を選べます。

申し込み時に確認される内容は、家族構成や相談したいテーマ、希望する相談日時が基本です。

初回は無料の場合も多く、複数のFPを比較しながら、自分にとって話しやすい専門家を選ぶことがその後の相談の質を高めるポイントになります。

ステップ②事前準備

申し込み後は、相談を円滑に進めるための事前準備を行います。

主に準備するものは、収入が分かる書類、毎月の支出項目、保険の証券、現在の貯蓄額、住宅ローンの明細などです。

すべてを完璧に揃える必要はありませんが、把握できる範囲で資料を準備しておくと、FPがより正確に分析できます。

また、将来的に叶えたい希望（マイホーム購入、老後の生活費、子どもの教育計画など）もメモしておくと相談が整理されるのでまとめておきましょう。

準備段階で自分自身の家計の実態を確認することで、FPへの相談内容が具体的になり、面談内容の質も高まっていきます。

ステップ③希望確認・現状把握

面談ではまず、相談者の希望や将来のライフプランを確認します。

例えば「子どもが大学進学するまでにいくら必要か知りたい」「老後資金が足りるのか確認したい」など、将来の不安や希望をもとにヒアリングが行われます。

その後、収入・支出・保険・資産・負債などの現状を整理し、キャッシュフローの全体像を整理する流れが一般的です。

この段階で、相談者が気づいていなかった支出の偏りやリスクの有無が見えてくることもあります。

ステップ④分析・評価

現状の情報が整理されたら、FPは家計全体の分析を行います。

主な分析項目は、将来の収支予測、教育費や老後費用の不足額、保険の過不足、投資や貯蓄のバランスなどです。

分析結果から、家計に潜む課題や改善ポイントが明確になります。

例えば、保険に入りすぎているケースや、老後資金が不足する時期が想定されるケースなど、数字に基づくリスクが浮き彫りになります。

課題を可視化することで、「どの部分を優先的に改善すべきか」が判断しやすくなり、後のプラン作成に直結する重要ステップです。

ステップ⑤プラン作成

分析結果をもとに、FPが最適な改善プランを作成します。

プランには、家計の改善方法、必要な貯蓄額、保険の見直し案、投資の方向性、教育資金や老後資金の準備方法などが具体的に示されます。

数値ベースで改善策を提示するため、将来の資金計画を理解しやすくなり、無理のない範囲で実行可能なプランがわかるでしょう。

また、相談者の価値観や生活スタイルに合わせて複数案を提示してくれるFPも多く、選択の幅が広がります。

ステップ⑥実行の支援

プランが完成した後は、実行に向けた支援が行われます。

保険の手続き、家計簿の改善サポート、資産形成の開始方法、金融商品の選定のアドバイスなど、行動に移すための具体的なサポートを受けられます。

FPと継続的に相談することで、ライフステージの変化や収支の変動に合わせてプランを更新でき、長期的な家計管理が安定するでしょう。

相談後に状況が変わった場合でも、見直しのサポートを依頼できるため、継続的な家計改善が可能になります。

まとめ｜家計相談をFPに相談するときは事前準備が重要

家計相談をFPに依頼する際は、事前に何を相談したいのかを決め、必要書類を準備したうえで相談することが重要です。

特に家計改善に特化した会社や、オンライン相談が可能なサービスは忙しい家庭でも利用しやすい点が魅力です。

今回紹介したFPサービスはいずれも実績があり、家計の可視化や長期的な資産計画の支援に強みを持っています。

家計の不安をそのままにせず、プロの力を借りることで、より安心できる将来設計につながるでしょう。